Кредит — зручний інструмент для фінансування потреб. Завдяки позикам, особливо банківським, можна розрахуватися за зобов’язаннями тут і зараз, а повертати борг пізніше з невеликою переплатою. Але як обрати потрібний інструмент так, щоб це було максимально ефективно та вигідно для бізнесу? Розповідаємо про види кредитів, доступні підприємцям, в цьому матеріалі.
Овердрафт
Аналог кредитного ліміту для фізичних осіб. Тут банк видає бізнесу суму, яку він може використовувати у разі закінчення власних коштів. Розмір цієї суми залежить від середньомісячних надходжень на рахунок підприємця за останні 6 місяців і становить від 30% до 80% цього значення. Видається автоматично одразу після використання власних грошей. Погашення теж відбувається автоматично: щойно вам на рахунок надходять кошти, вони направляються на покриття боргу. Це зручно в ситуаціях, коли витрати та доходи не збігаються у часі: наприклад, якщо потрібно заплатити постачальнику сьогодні, а гроші від клієнта зайдуть через кілька днів.
Кредит є короткостроковим (до 1 року), а відсотки нараховуються за кожен день користування послугою. Оформити овердрафт можна в UKRSIBBANK BNP Paribas Group — https://ukrsibbank.com/products/middle-and-small-business/easy-overdraft/. Тут ви отримаєте до 8 млн грн кредиту терміном до 12 місяців під максимум 15,9% річних.
Кредит під заставу депозиту
Цей інструмент дозволяє бізнесу отримати кошти без закриття депозитного договору. Це особливо актуально, коли компанія має валютний вклад або гривневий депозит з високою ставкою, втрачати яку через дострокове зняття недоцільно. Ви отримуєте можливість використовувати власні гроші двічі: як засіб накопичення відсотків і як гарантію для закриття поточних потреб кредитом. Максимальна сума позики залежить від розміру вашого депозиту і становить до 95% цього значення.
Термін кредитування тут також пов’язаний з банківським вкладом: в UKRSIBBANK BNP Paribas Group, наприклад, кінцевим днем позики є дата, в яку до закінчення дії депозиту залишається 35 днів. Відсотки за умовами банку — депозитна ставка +3% для вкладів у гривні, 16% для вкладів у доларах і 18% для вкладів у євро. Це найшвидший спосіб отримати фінансування, оскільки кредит повністю забезпечується живими грошима.
Доступні кредити 5-7-9%:
Державна програма кредитування, запущена для підтримки українського бізнесу. Ставки тут становлять 5%, 7% або 9% річних залежно від кількості робочих місць, яку ви створите (знижка в 0,5% за кожного працівника). Погоджують позику лише за умов цільового використання коштів, наприклад на придбання основних засобів, здійснення будівництва, поповнення обігових коштів тощо. Надається до 50 млн грн на 3-5 років. Якщо бізнес порушує умови, пільгова ставка скасовується, і позичальник переходить на ринкові умови кредитування.
